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2017年中国银行业发展概况及市场格局分析【图】

2019-06-16 15:4210000人浏览字号:T|T
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    1、中国银行业状况

    银行业是国民经济的核心产业之一。中国经济持续稳步增长,国民收入水平大幅度提高,推动了中国银行业的高速发展。得益于改革开放以来的财富创造积累和近年来宏观经济、资本市场等的快速发展,中国银行业获得了较快发展。银行业作为中国经济体系的重要组成部分,对促进经济发展、完善投融资体系的作用显著。

    2016年,中国GDP达到744,127亿元,较2015年增长6.7%;人均GDP为53,980元,较上年增长 6.1%(绝对数按现价计算,增长速度按不变价格计算)。全国居民人均可支配收入 23,821 元,较上年增长 8.4%,扣除价格因素,实际增长 6.3%;农村居民人均可支配收入12,363元,较上年增长8.2%,扣除价格因素,实际增长6.2%;城镇居民人均可支配收入 33,616 元,较上年增长 7.8%,扣除价格因素,实际增长5.6%。

    2012 年至 2016 年中国的 GDP、人均 GDP 以及进出口总额、固定资产投资和消费品零售总额情况如下表所示:

项目
2016年
2015年
2014年
2013年
2012年
复合年增长率(%)
GDP(亿元)
744,127
689,052
643,974
595,244
540,367
8.33
人均GDP(元)
53,980
50,251
47,203
43,852
40,007
7.78
货物进出口总额
(亿元)
243,386
245,503
264,242
258,169
244,160
(0.08)
全社会固定资产投资(亿元)
606,466
562,000
512,021
446,294
374,695
12.79
社会消费品零售总额(亿元)
332,316
300,931
271,896
242,843
214,433
11.57

数据来源:公开资料整理

    2008 年以来,中国实体经济受到全球性金融危机影响,整体经济形势对中国银行业调整资产负债结构、保持盈利能力、加强风险控制提出了更高的要求。为积极应对国际金融危机的不利影响,中国政府及相关监管部门出台了一系列经济刺激计划以促进国内经济的稳定增长。

    2010 年末,为管理通胀预期,防止全面通胀,中国政府及相关监管部门决定于 2011 年实施积极的财政政策和稳健的货币政策。2012 年中国政府继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,在通胀压力减轻的情形下,根据形势变化适时适度预调微调,进一步提高政策的针对性、灵活性和前瞻性;中国人民银行在“稳增长”的背景下两次降息,两次全面下调存款准备金率,一次定向下调存款准备金率,并首次实施不对称降息以支持实体经济。2013 年、2014 年,宏观政策转变为“稳增长、调结构”,持续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,积极扩大有效需求同时加大经济结构调整力度。2015 年、2016 年,政府继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策,坚持稳中求进工作总基调,并提出 2016 年经济社会发展主要是抓好“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大任务。

    根据中国人民银行统计,2012 年至 2016 年,中国金融机构人民币贷款与存款总额复合年增长率分别为 14.06%和 13.19%。    

    中国金融机构以人民币和外币计价的贷款和存款数据如下表所示:

项目
2019-06-16
2019-06-16
2019-06-16
2019-06-16
2019-06-16
复合年增长率(%)
人民币贷款总额(亿元)
1066040
939540
816770
718961
629910
14.06
人民币存款总额(亿元)
1505864
1357022
1138645
1043847
917555
13.18
外币贷款总额(亿美元)
7858
8303
8351
7769
6836
3.54
外币存款总额(亿美元)
7119
6272
5735
4386
4065
15.04

数据来源:公开资料整理

    2、银行业体系和市场格局

    根据中国银监会的统计口径,中国银行业金融机构包括国家开发银行、政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、民营银行、农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行、金融资产管理公司、外资法人金融机构、中德住房储蓄银行、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司、消费金融公司、村镇银行、贷款公司以及农村资金互助社。

    截至 2016 年末,中国银行业金融机构包括 1 家国家开发银行、2 家政策性银行、5 家大型商业银行、12 家股份制商业银行、134 家城市商业银行、1,114 家农村商业银行、8 家民营银行、40 家农村合作银行、1,125 家农村信用社、1 家邮政储蓄银行、4 家金融资产管理公司、39 家外资法人金融机构、1 家中德住房储蓄银行、68 家信托公司、236 家企业集团财务公司、56 家金融租赁公司、5 家货币经纪公司、25 家汽车金融公司、18 家消费金融公司、1,443 家村镇银行、13 家贷款公司以及 48 家农村资金互助社。

    大型商业银行在中国银行体系中仍占据主导地位,在市场规模和经营网点上均占据优势。与此同时,股份制商业银行、城市商业银行及其他金融机构也扮演着越来越重要的角色,市场规模增速高于大型商业银行。

    截至 2017 年 6 月 30 日,中国各类银行业金融机构的资产总额、负债总额、股东权益及相应占比的情况如下表所示:

数据来源:公开资料整理

    (1)大型商业银行

    大型商业银行在资产规模、资金来源和网点布局上占据主导地位,业务遍布全国主要城市及大部分县域地区,网点众多且分散,各项业务均衡发展。大型商业银行在全国范围内拥有雄厚且稳定的客户基础,使其在存贷款的稳定性方面具有较大优势。截至 2017 年 6 月 30 日,大型商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业资产总额和负债总额的 37.44%和 37.44%。

    (2)全国性股份制商业银行

    全国性股份制商业银行获准在全国范围内从事商业银行业务,业务主要集中在全国大中型城市及少数县域地区。近年来,全国性股份制商业银行资产规模增长较快,逐渐成为银行体系的重要组成部分。通过实施差异化经营,着力打造特色业务,全国性股份制商业银行逐步形成自身竞争优势。截至 2017 年 6 月 30 日,全国性股份制商业银行的资产总额和负债总额分别占中国银行业资产总额和负债总额的18.08%和 18.28%。

    (3)城市商业银行

    城市商业银行通常在特定的区域从事商业银行业务,依靠地缘优势、当地经济发展水平,重点针对当地企业和居民的需求提供金融产品和服务。目前,已有数家城市商业银行获准在所在地以外的区域跨区经营。作为区域性金融机构,城市商业银行在地域及客户关系方面具有天然优势,可以与当地优质客户开展业务合作,更容易适应市场及客户需求的变化。截至 2017 年 6 月 30 日,中国城市商业银行资产总额和负债总额分别占中国银行业资产总额和负债总额的 12.23%和 12.35%。

    (4)农村金融机构

    农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。截至 2017 年 6 月 30 日,农村金融机构资产总额和负债总额分别占中国银行业资产总额和负债总额的 13.09%和 13.13%。

    (5)其他类金融机构

    其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、民营银行、外资银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。截至 2017 年 6 月 30 日,其他类金融机构资产总额和负债总额分别占中国银行业资产总额和负债总额的 19.16%和 18.79%。

    3、全国性股份制商业银行市场格局

    截至 2017 年 6 月 30 日,中国共有 12 家全国性股份制商业银行。全国性股份制商业银行获准在全国范围从事商业银行业务,在中国银行业中的重要性日益显著。大部分全国性股份制商业银行成立于 20 世纪 80 年代末或 90 年代初,整体所占市场份额逐步扩大。截至 2017 年 6 月 30 日,12 家全国性股份制商业银行中有 4家在上海和香港两地上市,有 3 家仅在上海证券交易所上市,有 1 家仅在深圳证券交易所上市。

    截至 2017 年 6 月 30 日,全国性股份制商业银行的资产总额、存款总额及贷款总额情况如下表所示:

数据来源:公开资料整理

    相关报告:智研咨询发布的《2018-2024年中国银行市场运营态势与投资前景分析报告

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